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返済不可となった住宅ローンはどうする?対処法や任意売却について解説!

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返済不可となった住宅ローンはどうする?対処法や任意売却について解説!

返済不可となった住宅ローンはどうする?対処法や任意売却について解説!

家計の状況が厳しく、住宅ローンが返済不可になってしまった場合、どのような対処法を取れば良いのかわからない方は少なくないでしょう。
また、返済不可となり競売にかけられる前に任意売却の検討を進めたいものの、詳細がわからない方もいらっしゃるかと思います。
そこで今回は、住宅ローンが返済不可になってしまった場合の取るべき対処法にくわえ、任意売却の方法についても解説します。

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住宅ローンが返済不可になった場合の対処法

住宅ローンの支払いが厳しくなった場合、まずは、滞納をする前に金融機関へ相談しましょう。
返済が難しいという事情を早めに相談すれば、返済期限を延ばしてもらうなど、一時的な条件の変更を認めてもらえるかもしれません。
また、住宅ローンの契約時に結んだ、団体信用生命保険が適用されるかどうかを確認することも大切です。
そのほかの対処法として、滞納前に早めに家を売却するか、持ち家を担保にリバースモーゲージを利用するなどが挙げられます。
前述したように、対処法はいくつかあるため、自身の状況にあった方法を選ぶようにしましょう。

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住宅ローンが返済不可になってから競売にかけられるまでの流れ

住宅ローンの滞納があっても、いきなり家が差し押さえられて、競売にかけられるわけではありません。
では、どのような流れで競売にかけられてしまうのかというと、数か月間住宅ローンを滞納すると金融機関から督促状が届きます。
その督促状を無視して住宅ローンの滞納を続けると、金融機関は保証会社に残債の一括支払い請求をします。
その後、保証会社が請求を受け、債務者の代わりに金融機関にローンの残債を支払い、債務者が保証会社にローンの返済ができない場合に実行されるのが競売です。

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住宅ローンが返済不可になった場合に検討したい任意売却とは

任意売却とは、金融機関の合意を得て、住宅ローンが残っている家を一般の不動産と同じように売却する方法です。
売却で得たお金は住宅ローンの返済に充てられ、それでも返済できない分は毎月返済することになります。
任意売却のメリットは、競売に比べて高い金額で家を売却できることです。
また、競売では売却後に残債の一括返済が求められますが、任意売却ではその後の返済金額について交渉できる点もメリットです。
競売に至る前に任意売却を希望する場合、まず競売の取り下げ交渉をおこなう必要があります。
そのため、任意売却で債務を軽減したい場合は、金融機関との交渉を早めに進めるようにしましょう。

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まとめ

住宅ローンが返済不可になると、最終的には競売にかけられてしまいますが、その前に取れる対処法がいくつかあります。
家を手放しても良い場合、任意売却で得たお金を返済に充てることができれば、残債を減らすことができるでしょう。
住宅ローンについてお困りの方は、弊社でもご相談を承っておりますので、お気軽にご相談ください。
前橋市の不動産売却なら株式会社けやき不動産がサポートいたします。任意売却と相続相談も可能です!
弊社の相続診断士が空き家・相続のご相談を無料で対応いたします。
ぜひお気軽にお問い合わせください。

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